社長ブログ

世代に合った「ライフプラン」作り2013.05.08

ライフプラン(人生設計)をたてる際の重要ポイントは、
世代によって大きく異なります。
先ず、世代毎のファイナンシャル・プランのポイントを
整理してみましょう。
【独身・結婚期(主に20代)】
 独身時代は、結婚資金の準備が貯蓄の大きなテーマと
 なります。
 結婚後はなるべく早い時期に、目的別(出産、住宅など)
 に対して、しっかりとした貯蓄計画を立てることが必要と
 なります。
 又、この時期から生命保険なども検討すれば割安の保険
 にも入れますし、将来を見据えて個人年金などへの加入
 も検討します。
【家族形成期(主に30代)】
 子供がいる家庭では、子供の誕生と同時に教育資金の準備
 が必要となります。
 生命保険も医療より死亡保障を重視し、扶養家族(配偶者、
 子、親)の生活が安定するよう備えることが大切です。
 又、マイホームの取得を意識する年代でもあるので、自己
 資金積立てや住宅の購入計画をきちんと具体的に夫婦間で
 話し合うことが必要となります。
 この時期にしっかりしたライフプランを形成するかどうか
 でその後の人生設計に大きな影響が出てきます。
 特に、マイホームを取得した人は、今後30年もの長期に
 わたり住宅ローンと格闘することになるのですが、子供が
 まだ小さかったり、老後の問題等の意識が薄いので注意が
 必要です。
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   大切なプラン作りは慎重にしましょう。  渡辺